除了私人携带(把钱装进手提箱带出境外)，向亲朋好友借身份证把几十万美元的投资额汇到海外，还有非法途径转移资金出中国。
BC省彩票公司(Lottery Corp.)公布的机密审计文件，没有点名指地下钱庄允许“中国公民”逃避中国严格的资本管制并将财富转入BC省。

如何通过地下钱庄洗钱?
1、犯罪团伙先将100万资金转入地下钱庄；
2、加国地下钱庄收5万元的费用 ，余下95万汇入中国的帐户
3、地下钱庄将1百万现金借给国际博彩大鳄带到BC省
4、赌客以5万元的费用将1百万存到中国地下钱庄
5、赌客将1百万现金带到赌场购买筹码
6、赌客再通过赌场退回的支票存入银行。

　　一个常用的方法是欺骗性地篡改发票或其它记录，借合法的商业交易将个人资金以暗度陈仓的方式弄出国。
　　另一种手法，钱根本就无需出境。谁若想把在中国的存款转移至境外，就找一名扮演双重角色的银行理财顾问。支付一笔费用后，银行理财顾问就会在境外设一个账号，通常是在香港，因为HK没有严格的反洗钱法。之后，在这个账号上存入双方商定好数目的港元。而在中国的一个账号上，有意将资金转移至境外的那位则存上同样数量的钱。这样，钱根本就未离开过中国，而两个生意人却都转移过了资金。

Global Financial Integrity (GFI) 全球金融廉正

　　曝光中国银行公然办理洗钱业务的新闻，按官场惯例，这种事即便是官媒也不是能够随便报导的，可见它被“授权”。

　　央视2014-07-09曝光了中国银行为了帮助客户顺利完成投资移民计划，特地设计一款所谓的跨境人民币结算业务「优汇通」汇兑业务。每笔最高1000万人民币上限，不过在操作上可以通过多笔汇出。手续费千分之三~千分之四。
　　利用「优汇通」完成跨境人民币结算，不但可以将不法收入洗白，而且能绕过国家外管局的监管，一次性将大宗资金转走。这也无疑是将中国外汇管制形同虚设的金融现状炸开一大裂口。此内幕一经媒体披露，立刻引爆舆论沸腾。

　　客户无法证明移民款来源? “我们都能做。”
　　客户无法证明大量移民款的来路合理合法，银行的工作人员：“这就看我们银行怎么配合您了。”
　　做假洗钱的“配合方法”找几家公司打一个流水记录，将款项PS一下做成给客户的佣金。说白了就是做合同。

　　无论优汇通业务如何定性，民间“洗钱”的生意链条一直存在。
　　“地下钱庄”历史最悠久，也是目前业务量最大的渠道。一般以外贸公司、投资公司的形式运行，近些年投资移民的需求多了，很多都会以移民中介、跨境旅游中介的形式接触客户。

　　所谓的“地下钱庄”洗钱，一般包括两类业务，一是换汇，即境内人民币输出境外换成外币，或境外外币输入境内换成人民币；另一种是“洗黑钱”，即一些无法交代来源的资金，通过账户倒转，变成合法合规的收入，资金不一定跨境。

　　“个人境内人民币资金划到国外，每人每年只有5万美元的额度，这是国家外汇政策规定的；企业境内资金的话要经过外管局审批，一种是贸易项下或者叫经常项目，通过进出口的方式，外管局都需要根据贸易清单审批，然后再去银行结算；另外一种是资本项下，通过境外移民投资项目、或者是境外投资基金QDII等。”上述知情人士表示，“资本项下监管部门都有额度，一般是大额的热钱套利，‘地下钱庄’只是牵线。”

　　真正由“地下钱庄”主导的是“换汇”业务，在监管体系之外或利用制度漏洞，帮助个人或企业实现资金跨境输送。

　　“最原始的‘换汇’方法是夹带现金，有些国家对出入境夹带现金额度有限制，一种方式是通过人海战术，通过“水客”多次往返将钱分批带过境，另一种就是通过特殊通道夹带，直接偷渡运送，逃过检查，深圳和香港隔着一条河，‘水客’做起来就比较方便。”上述知情人士表示，“这种方式比较耗费人力，最流行的是‘账户对敲’。”

　　所谓“账户对敲”，是指“地下钱庄”在境内收取客户人民币，计算好汇率和佣金后，再通知境外合伙人将相应的外币划转至客户指定的境外账户；在境外收取客户外币后的操作手法则相反。这种境内外“对敲”、“两地平衡”的运作方式，境内外双方定期轧差、对冲结算，并未发生资金跨境流动。“这种方式就要求两地的业务平衡、对冲，短期的差额就需要由自己垫付，对资金调集的要求比较高，往往因为资本金不够经常丢掉了很多生意。”最大的风险来自境内外对大额进出账户的监控。““地下钱庄”的技术活就是控制许多个账户，倒进倒出。

　　“地下钱庄”从免手续费(猜测可能是循环占用资金去放高利贷)到收取1~2个点的都有。所不同的是背后的利润模式、资金到账时间、兑换货币和境外去处。
　　收费标准一般在0.5%-1%左右(收0.6%的手续费)；另一种通过钻政策漏洞的方式，收费则更高，一般在3%左右。
　　利用“个人每年5万美元跨境汇款”的政策，搜集或购买大量的个人身份证，开立结算账户，将大额资金分散存入银行并汇出；另一种则通过外贸公司的经常性项目进行交易。“先进”点的办法是靠假的单证和贸易合同来汇钱，“最先进”的办法则是做真实信用证下的虚假贸易。
　　“需要汇钱出去的时候，就多报进口、少报出口，进口的时候报高进口商品的价格，相应差价对应的款项就留存境外；汇钱进来就相反，多报出口、少报进口。”上述知情人士透露，“有些甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度，进行跨境付款。”
　　据透露，在“洗黑钱”的方式上，“地下钱庄”一般通过皮包公司，虚构多道贸易或产业链结算背景，“主要通过虚构娱乐场所、收藏品买卖、投资公司等业务，资金转几个账户，变成合法性收入基本就没问题了”。 除了“地下钱庄”，在中国民间有凑身分证、「内保外贷」、境外消费典当套现成换汇等「常规动作」。
　　中介机构会依据金额大小找几十甚至上百个个人账户进行划转，利用中国规定每张身份证的每年可汇出5万美元换汇额度。这种办法，很可能耽搁上好几天甚至几周。

　　第三个办法利用贸易公司将钱转移出去。
　　据了解，有些贸易公司在做进出口贸易的，同时也做点倒钱业务，相当于“帮忙在贸易里带了一笔资金”。但贸易公司渠道不会让资金直接出到目的国，只能帮忙转到香港，然后客户再处理后续汇款便是。
　　虚假贸易这种"偷梁换柱"的贸易方式，手法多样，内地企业东主成立离岸公司，如进口预付货款，出口延期收款，少报出口或多报进口，由此将资金转至海外。

　　第四种方式是通过澳门赌场。
　　办法一是把钱打到银行卡（借记卡）里参加赌场VIP客户的换筹，然后再通过掮客帮助安排筹码从“死筹”变成“活筹”换回资金，但不原路返回银行卡中；办法二是在赌场配套的店铺和当铺刷卡购买名牌手表或首饰后当场典当套现；办法三是找找看是否还有过去那种去澳门的汽艇偷渡（据说一次8000元人民币，但被抓到会很惨），自己把现金带到境外。

　　5、成立虚假公司
　　在国外成立公司是比较考验智商的洗钱方式，需要先在巴拿马等地注册一家BVI结构的离岸公司，通过第三方把账面资金以蚂蚁搬家的方式一点点搬出去。这种方式需要具备一定的国际会计准则和金融知识，并且时间也比较长。

　　6、对外投资
　　全球金融诚信机构的报告指出，很多合法资金都以FDI（对外直接投资）的形式离开中国内地进入香港和维京群岛等离岸金融中心，然后再洗到其他实体，再以源自香港和维京群岛FDI（外商直接投资）的形式重新投到内地。"这是一套复杂的洗钱系统，利用对FDI放松的监管，为中国的高资产净值人士秘密隐藏和积累财富。"报告说。

　　7、保险洗钱
　　据了解，还有一种使用频率比较少的方式是购买在本地募集的美国房地产基金，可要求投资期满后以美元形式留在国外。
　　另外在南方还有人通过购买香港保险洗钱。这种在香港发售的保险产品，价格很高，且一可退保、二可更换受益人。换句话说，当投保人或更换后的受益人到了香港并按合约退保，就可以在境外把保费“洗出”。

　　8、外资银行存款
　　以离岸业务和保密工作见长的外资银行一直是贪官的海外洗钱渠道。通过购买国外基金的方式让存款出境，然后在国外支取赎回。而这些钱还可以以外商身份回国投资。中国国际收支"净误差与遗漏"项每年都有几百亿美元，近年来总和已达数千亿美元，这其中洗钱所导致的资金外流数额占相当大的比重。
　　不过，曾经的离岸天堂瑞士的银行业，已经不再替客户保密。

　　9、信用卡消费
　　在境外使用信用卡消费或提现。

　　10、比特币
　　比特币之所以在中国那么火，绝对是因为它匿名，免税，免监管，可以洗钱跨境交易。 在2013年12月5日，央行发布《关于防范比特币风险的通知》，明确表示比特币"并不是真正意义的货币"。事实是，在微博和微信圈中依旧有人在散布一些比特币洗钱业务的招揽信息。

　　11、走私现金
　　直接携带资金出境。