住在美国的中国导演兼演员英达为避人耳目，他与他妻子在四家银行开了六个银行账户。同时为了绕过监控，每次金额都低于1万美元。就这样，他们存了50次……于是，共计有46.4万美元到账户。
根据美国的银行秘密法案(BankSecrecyAct)规定，银行等金融机构如果24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款，就需要上报8300号表给财政部(DepartmentofTreasury)的金融犯罪执法部门(FinancialCrimeEnforcementNetwork)。这条规定，英达夫妇算是遵守了。但银行秘密法案中还有一条，“如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS(国税局)申报可疑活动报告(SuspiciousActivityReport)”。
很明显，英达夫妇忽略了这条规定。
“洗钱”，在美国是一个相当严重的经济犯罪。这个词来自20世纪20年代的美国芝加哥。
当时，以阿里卡彭、约多里奥和勒基鲁西诺为首的庞大的有组织犯罪集团，他们有一个财务总管购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店，为顾客洗衣服，并收取现金，然后将这一部分现金收入连同其犯罪收入一起申报纳税，于是非法收入也就成了合法收入。
从此，人们将“洗钱”一词专指那些通过某些方法将犯罪所得赃款合法化变干净的行为。
根据美国的法律，各家银行都有权利也有义务提报客户的可疑银行活动，否则如果真的案发，负责业务经办的职员也会面临刑责，同时银行也不准告诉客户，说“你们被我们给揭发了”。
容易引发柜台职员怀疑的行为：
• 经常做出大额的交易，且与过去或目前的生意或就业不符，比如说，你开个卖针头线脑的小超市，但隔三差五去银行存入、取出或转账个几万几千美元，想想都是不可能的；
• 客户用现金多次存入少于一万美元的现金，类似英达做的就是这样的行为，认为超过1万美元就会被银行职员盯上，但多次不足一万美元，也会被银行职员盯上的；
• 客户在打开保险箱前后存取少于一万美元的现金；
• 许多资金用成百成千成万整数转移；
• 许多小额资金从国外转入后，被全部或大部转出或交易，并与客户的生意或历史不符；
• 大额资金从外国客户汇入，没有合理的原因等等。
如果真的可能由于偷税漏税或不了解而被指控洗钱，进而被罚款，没收财产，甚至坐牢，有几件事的澄清就很重要了。
一要证明资金来源的合法性，二要证明交易的正当性。证明资金来源的合法性，最重要是证明资金已经纳税，即使资金是别人赠与或向别人借贷，也要证明这笔钱已经纳税了。
如果海外赠予超过10万元，还要填报3520号表。投资移民或海外有财产者还可用8938号表申报本人的海外资产，当汇钱回美时有报税依据。
如果大额的现金收入由于各种原因被查漏税，要赶快请有经验的注册会计师修改税表，并补税和罚款，不要等到国税局犯罪调查组(CI)介入调查洗钱大事。
美国的律师表示，存少于一万美元的存款是绝对合法，但是因为隐藏收入的意图，躲过国税局的监督而故意多次巨款零存，则属违法。
在海外最好尽量使用支票存款。现金的话，每次存款最好低于2000元，每月小额存款不超过4次。如果你有多于一万美元的合法现金要存，不妨直接跟银行说清楚，诚实报备之后存入。
如果是合法收入，也可以跟熟人进行置换，把现金给朋友，他开支票给你，支票的存取是不会引来麻烦的。
还有一种办法，就是到邮局去购买现金支票，这种现金支票分国内(美国)现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。
美国现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6到2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。
美国的律师表示，既然钱的来源合法，就应依照规定申报，申报金额不会因此被扣税或调查，不要耍小聪明或道听途说，以为万元以下存款可以“逃避麻烦”，殊不知此举会引起银行和税局的高度关注，例如英达的例子就是最好的证明。
不过，如果真遇到这样的问题，
第一，不要轻易签署任何文件。对于新移民，因为语言问题，当场让你签署任何文件，你可以说自己不懂(文件内容)，不能签字。
第二，马上找律师。靠个人拿回国税局冻结的资产几乎不可能，必须找律师，还得找到有经验的专业律师，精通冻结资产(Forfeiture)的律师。
第三，对和解提议要三思。有时候政府会提出跟嫌疑人的和解协议，比如用收缴高额的冻结金来换取撤销指控。因为很多当事人都害怕，所以选择同意和解。
如果你没有做错什么，别害怕站出来。
根据加国洗黑钱和资助恐怖组织的相关法令，离开或进入加国均只可携带1万元现金。若市民携带款项超过1万元，则应该作出申报，而且必须提出金钱来源的证明。轻者罚250元，归还现金，重者会被全数被充公。
加拿大联邦“反洗黑钱及恐怖主义融资法” Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act
加拿大联邦“反洗黑钱及恐怖主义融资法” Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act
新加坡为了杜绝洗黑钱等犯罪行为，根据贪污、贩毒和严重罪案（没收利益）法令，任何人不得在没有申报的情况下，携带超过3万元的现金出入境。触犯这项法令的人可被判坐牢长达3年或罚款5万元，或两者兼施。
http://news.creaders.net/comment/2017/03/01/1792770.html 英达接受腾讯娱乐的独家采访中对这次“拆分零存”逃避大额现金商业交易报告风波的公开回应，其中的谎言多到简直不堪一击...